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आने वाले महीनों में ऋण-जमा अनुपात अपने आप कम हो जाएगा: मोतीलाल ओसवाल
भारतीय बैंकों में घटते ऋण-से-जमा अनुपात पर सवालों के बीच, वित्तीय सेवा कंपनी मोतीलाल ओसवाल की एक हालिया रिपोर्ट बताती है कि आने वाले महीनों में ऋण-से-जमा (एलडी) अनुपात अपने आप कम होने की संभावना है।
ऋण-से-जमा अनुपात (एलडी) पर बहस, विशेष रूप से सुस्त जमा वृद्धि और वित्तीय स्थिरता के लिए संभावित जोखिमों के बारे में वित्त मंत्री और आरबीआई गवर्नर द्वारा भी उठाई गई है।
हालांकि, मोतीलाल ओसवाल की रिपोर्ट बताती है कि करीब से जांच करने पर, स्थिति उतनी भयावह नहीं हो सकती जितनी दिखती है।
रिपोर्ट में बताया गया है कि भारतीय बैंकिंग क्षेत्र का ऋण-जमा (एलडी) अनुपात 9 अगस्त 2024 तक 77.2 प्रतिशत था, जो 22 मार्च 2024 को 78.2 प्रतिशत के अपने हालिया शिखर से थोड़ा नीचे और सितंबर 2013 में 78.8 प्रतिशत के अपने सर्वकालिक उच्च स्तर से नीचे है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि आम तौर पर बढ़ता एलडी अनुपात बैंकिंग क्षेत्र में तंगी से जुड़ा होता है, जो संभावित रूप से ओवरहीटिंग का संकेत देता है।
इसने बताया कि भारित औसत कॉल दर (डब्ल्यूएसीआर) में हाल के रुझानों के साथ-साथ तरलता समायोजन सुविधा (एलएएफ) के माध्यम से भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के साथ क्षेत्र के लेन-देन के विश्लेषण से पता चलता है कि एलडी अनुपात में मौजूदा वृद्धि तंगी का संकेत नहीं देती है। इसलिए, यह तत्काल चिंता का कारण
नहीं है । ऐतिहासिक आंकड़े बताते हैं कि कोविड-पूर्व अवधि (जनवरी 2015 से फरवरी 2020) के दौरान बैंक जमा में औसतन 9.5 प्रतिशत की वृद्धि हुई, तथा कोविड-पश्चात अवधि (मार्च 2020 से अगस्त 2024) में यह वृद्धि 10.4 प्रतिशत रही।
इसमें कहा गया है कि 9 अगस्त 2024 तक जमाराशि में साल-दर-साल 10.8 प्रतिशत की वृद्धि हुई है।
इससे पहले, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भी सरकारी बैंकों से आकर्षक ऑफ़र के माध्यम से जमाराशि जुटाने और टियर-2 और टियर-3 शहरों पर ध्यान केंद्रित करने का आग्रह किया था।
रिपोर्ट में कहा गया है कि सटीक उपाय स्पष्ट नहीं हैं, लेकिन कराधान या ब्याज दरों के माध्यम से अन्य परिसंपत्ति वर्गों को कम आकर्षक बनाकर या सरकार को शुद्ध ऋण बढ़ाने के लिए राजकोषीय खर्च को बढ़ाकर जमा वृद्धि को
संभावित रूप से बढ़ाया जा सकता है। रिपोर्ट में कहा गया है, "हमारा विश्लेषण बताता है कि या तो अन्य परिसंपत्ति वर्गों को अनाकर्षक बनाकर (कर और/या ब्याज दर के माध्यम से) या राजकोषीय खर्च को बढ़ाकर सरकार को शुद्ध ऋण में वृद्धि बढ़ाकर जमा वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।" वैकल्पिक रूप से, नीति निर्माता एलडी अनुपात को कम करने के लिए ऋण वृद्धि को कम करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, इससे जमा वृद्धि धीमी हो सकती है, खासकर अगर कॉर्पोरेट ऋण वृद्धि कमजोर रहती है। बचतकर्ताओं को अन्य परिसंपत्तियों से बैंक जमा में निवेश स्थानांतरित करने के लिए प्रोत्साहित करना भी एक विकल्प हो सकता है, लेकिन इससे अतिशयोक्ति और आर्थिक विश्वास को संभावित नुकसान का जोखिम है। राजकोषीय व्यय बढ़ने के साथ ही सरकार को बैंक ऋण बढ़ने की संभावना है, जिससे जमा और व्यापक मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि होनी चाहिए। रिपोर्ट में कहा गया है कि "हालांकि, विदेशी पूंजी प्रवाह की सीमा और इन प्रवाहों के प्रबंधन के लिए आरबीआई की नीति अनिश्चित बनी हुई है"।