माइक्रो-फाइनेंस संस्थानों को ऋण वितरण 3 वर्षों में 43% बढ़ा: आईआईएफएल कैपिटल

Friday 10 January 2025 - 12:00

आईआईएफएल कैपिटल की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट के अनुसार, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) के ऋण वितरण का तिमाही औसत टिकट आकार सितंबर 2021 से 2024 के बीच 35 हजार रुपये से 43 प्रतिशत बढ़कर 50 हजार रुपये हो गया ।

हालांकि, रिपोर्ट में चूक के मुद्दे पर ध्यान दिया गया है, क्योंकि इसमें पाया गया है कि कई ऋणदाताओं से ऋण लेने वाले तथा उच्च ऋण जोखिम वाले उधारकर्ताओं में यह दर अधिक है।

रिपोर्ट में बताया गया है कि असुरक्षित ऋण लेने वाले लगभग आधे उधारकर्ताओं के पास एक अन्य चालू खुदरा ऋण भी होता है, जो प्रायः उच्च-टिकट वाला ऋण होता है।

50,000 रुपये से अधिक के व्यक्तिगत ऋण (पीएल) वाले लगभग 11 प्रतिशत उधारकर्ताओं का व्यक्तिगत ऋण बकाया था और 60 प्रतिशत से अधिक ने वित्तीय वर्ष 2013-14 के दौरान तीन से अधिक ऋण लिए थे।

इसके अलावा, वित्त वर्ष 2025 की दूसरी तिमाही में व्यक्तिगत ऋण लेने वाले लगभग तीन-पांचवें ग्राहकों के पास ऋण लेने के समय तीन से अधिक चालू ऋण थे। नतीजतन, असुरक्षित ऋणों में हानि बढ़ रही है।

हालांकि, नवंबर 23 से उच्च जोखिम भार और AQ तनाव में वृद्धि के बाद, ऋणदाता क्रेडिट फिल्टर को कड़ा कर रहे हैं, जैसा कि पूछताछ की मात्रा और अनुमोदन दरों में कमी, उत्पादों और ऋणदाताओं में प्राइम और उससे ऊपर के ग्राहकों की बढ़ती हिस्सेदारी और निम्न आय समूहों में PL में महत्वपूर्ण गिरावट के रूप में परिलक्षित होता है।

रिपोर्ट के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2024 में बैंकों ने 5,400 शाखाएँ खोलीं, जो कम से कम वित्त वर्ष 16 के बाद सबसे अधिक है, और इनमें से 42 प्रतिशत शाखाएँ 50 हज़ार से कम आबादी वाले केंद्रों में खोली गईं। वित्त वर्ष 24 में कुल नई शाखाओं में से लगभग दो-तिहाई निजी बैंकों द्वारा खोली गईं, और इनमें से 45 प्रतिशत SURU क्षेत्रों में थीं।

ऋण और जमा के बीच का अंतर कम हो गया है, दिसंबर के मध्य तक दोनों में साल दर साल 11.5 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। रिपोर्ट के अनुसार,
ऋण -से-जमा अनुपात (एलडीआर) जो आंशिक रूप से लाभप्रदता में वृद्धि और इक्विटी पूंजी में इसी तरह की वृद्धि के कारण बढ़ रहा था, लगभग 80 प्रतिशत पर स्थिर हो गया है।

एलडीआर का उपयोग बैंक की तरलता का आकलन करने के लिए किया जाता है, जिसमें बैंक के कुल ऋणों की तुलना उसी अवधि के लिए उसकी कुल जमाराशियों से की जाती है।
रिपोर्ट में इस बात पर प्रकाश डाला गया है कि पिछले तीन वर्षों में, खुदरा क्षेत्र वृद्धिशील ऋण विस्तार के प्राथमिक चालक रहे हैं, जिसमें बड़ी कंपनियों का योगदान इस कुल का केवल 5 प्रतिशत है।

निजी बैंक अपनी कुल जमाराशि और CASA जमाराशि में वृद्धि जारी रख रहे हैं, जो कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में 1.7-2 गुना अधिक है, जबकि विकास में उल्लेखनीय मंदी आई है।

रिपोर्ट में आगे कहा गया है कि भारतीय बैंक मजबूत स्थिति में हैं, जिसकी विशेषता पिछले 3 वर्षों में 14 प्रतिशत की स्वस्थ ऋण चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर), 12 साल के निचले स्तर पर एनपीए अनुपात, 10 प्रतिशत अंकों की प्रावधान कवरेज अनुपात (पीसीआर) में वृद्धि, पूंजी अनुपात में 50 आधार अंकों (बीपीएस) की वृद्धि और वित्त वर्ष 21 से 70 बीपीएस का रिटर्न ऑन एसेट्स (आरओए) में सुधार है।

रिपोर्ट में यह भी बताया गया कि भारतीय कंपनियों की लाभप्रदता अच्छी बनी हुई है तथा उनकी ऋण चुकौती क्षमता में भी सुधार जारी है।

हालांकि, रिपोर्ट में कहा गया है कि गैर-निष्पादित आस्तियां (एनपीए) अपने निचले स्तर पर पहुंच गई हैं, तथा स्लिपेज में वृद्धि हो रही है और उन्नयन/वसूली धीमी हो रही है।